Granizo, vendaval, enchente ou queda de energia: o seu seguro cobre?

Granizo, vendaval, alagamento, queda de árvore e aparelho queimado por oscilação de energia são sinistros comuns em época de temporal, e a resposta sobre cobertura quase sempre é a mesma: depende da apólice. No seguro de automóvel, segundo a SUSEP, a cobertura compreensiva abrange em geral colisão, incêndio e roubo, e coberturas como queda de granizo e submersão por enchente são oferecidas junto dela; o seguro só de terceiros ou só de roubo não indeniza danos ao próprio veículo. No seguro residencial, a cobertura mais comum é incêndio, queda de raio e explosão, e alagamento, vendaval e danos elétricos são oferecidos como coberturas adicionais, que precisam constar na apólice. Esta consulta cruza o bem atingido, o evento e o tipo de seguro para mostrar o que em regra está coberto, os motivos de negativa mais comuns e quando eles não se sustentam. Pela Lei 15.040/2024, em vigor desde 11/12/2025, a seguradora tem até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura (art. 86), a recusa deve ser expressa e motivada, cláusulas de exclusão têm interpretação restritiva com prova a cargo da seguradora (art. 59), e o segurado tem 1 ano da ciência da recusa para cobrar (art. 126, II). Para aparelhos queimados, a Resolução Normativa ANEEL 1.000/2021 permite pedir ressarcimento à distribuidora em até 5 anos, com verificação em até 10 dias e resposta em 15 dias quando o pedido é feito em até 90 dias do dano. O resultado é informativo e não substitui a leitura das condições gerais da apólice.